AI bij kredietadvies
Bij een geautomatiseerde kredietwaardigheidsbeoordeling heeft de consument volgens de herziene Consumentenkredietrichtlijn (EU) 2023/2225, van toepassing vanaf 20 november 2026, recht op menselijke tussenkomst, een uitleg van de beoordeling en het geven van zijn standpunt. Daarnaast is AI die de kredietwaardigheid van particulieren beoordeelt hoog-risico onder de AI-verordening.
Wat verandert er?
- Consumentenkredietrichtlijn (EU) 2023/2225 (art. 18): rechten bij geautomatiseerde verwerking in de kredietwaardigheidsbeoordeling. Controleer de stand van de Nederlandse implementatie.
- AVG art. 22: recht om niet te worden onderworpen aan een uitsluitend geautomatiseerd besluit met aanmerkelijk effect.
- AI-verordening bijlage III, punt 5b: AI voor het beoordelen van de kredietwaardigheid van particulieren is hoog-risico. De ingangsdatum is mogelijk uitgesteld: controleer de actuele stand.
Wat zegt het Hof van Justitie?
- SCHUFA (C-634/21, 7 december 2023): het opstellen van een kredietscore kan zelf een geautomatiseerd besluit zijn, als de uitkomst bepalend is voor het besluit van de kredietverstrekker.
- Dun & Bradstreet Austria (C-203/22, 27 februari 2025): recht op een begrijpelijke uitleg van de logica van een geautomatiseerd besluit.
Wat doe je in de praktijk?
- Leg vast welke tools een rol spelen bij de beoordeling, en of het besluit uitsluitend geautomatiseerd is.
- Zorg dat de klant een medewerker kan vragen de beoordeling opnieuw te bekijken.
- Kan je een afwijzing uitleggen? Test dat voordat een klant het vraagt.
- Neem het AI-gebruik op in privacyverklaring en dienstverleningsdocument.
Modeltekst kredietaanvraag
Bij de beoordeling van uw kredietaanvraag gebruiken wij geautomatiseerde hulpmiddelen. U heeft recht op een toelichting op de uitkomst, op een nieuwe beoordeling door een medewerker en op het geven van uw standpunt.
Veelgestelde vragen
Wanneer geldt de herziene Consumentenkredietrichtlijn?
Vanaf 20 november 2026. Controleer hoe de richtlijn in Nederlandse wetgeving is geïmplementeerd.
Is AI voor kredietbeoordeling verboden?
Nee, maar het is hoog-risico-AI met zwaardere eisen, en bij geautomatiseerde besluiten gelden de rechten uit AVG art. 22 en de richtlijn.
Wat betekent de SCHUFA-uitspraak voor mijn kantoor?
Dat ook een kredietscore van een derde partij zelf een geautomatiseerd besluit kan zijn als het besluit er in hoge mate van afhangt. Controleer welke scores je gebruikt en hoe ze het besluit bepalen.
Zie ook
Deze pagina is een hulpmiddel voor het gesprek met compliance of een jurist en geen juridisch advies. Regels wijzigen: controleer de actuele stand in de bronnen op Wet- en regelgeving.
Laatst bijgewerkt: 18 oktober 2026. Hulpmiddel voor het gesprek met compliance, geen juridisch advies.